保险金信托作为财富管理市场的后起之秀,很大程度上实现了物质财富和精神财富的双重传承,被认为是迷你版的家族信托,因其占用流动资金少,并且有传承的杠杆效果,正受到越来越多高级中产和高净值人士的青睐。

在实现保险金信托设立的线上全流程操作后,拥有雄厚科技实力的平安私人银行已借助智能化技术提升系统定制化能力,推出个性化财富传承服务。

近日,平安私人银行对保险金信托进行全面升级,在保障全面性、提高条款个性化、灵活度和降低客户成本的同时,持续优化客户体验,赢得了越来越多高净值人群的信赖。

于太太的担忧:既要隔离婚姻风险又要鼓励子女创业

于太太和丈夫经营着一家大型企业,在商场摸爬滚打多年,积累了数十亿家产,在当地有着极为广阔的人脉。夫妻二人育有一独生子小可,今年26岁,正准备自己创业。

于太太深知,创富不易守富更难。如今夫妻两人均已步入知天命之年,对财富传承的需求与日俱增,如何在防范风险的同时做好财富传承,这是于太太每天都在思考的问题。

于太太认为,虽然儿子小可目前还是单身,但已到考虑结婚生子的年纪,如果不做好婚前资产隔离,婚后财产易出现混同,而婚姻的破裂往往伴随着财富的分割,离婚造成的财富流失速度非常快。因此,防范儿子未来可能面对的婚姻风险,也是于太太的所担心的问题。

疫情后,于太太咨询了很多机构,查找、筛选了许多产品和工具,希望有一款可以满足她的全部需求,不仅能实现财富传承、隔绝未来可能发生的子女婚姻风险,还希望能起到鼓励儿子创业、提供资金支持的作用。

经过专业人士推荐,于太太了解到平安私人银行的保险金信托是非常好的传承工具,因此联系到平安私人银行传承顾问。

灵活安排、定制化服务,全方位实现财富传承

保险金信托自诞生之日起就同时具备了保险和信托的双重优势,是财富传承的两大利器——人寿保险和家族信托二者的结合,不仅有保单的杠杆效用和信托的隔离功能、赋予传承安排更大的灵活性,同时为客户提供了财富保护和传承的金融法律工具,对于高净值人群来说,是一份给未来的自己和家人最有爱的“礼物”。

近期,平安私人银行协助客户完成平安保险金信托业务从1.0到2.0的全面升级,主打家庭保单概念,在保障全面性、条款个性化、灵活度和降低客户成本等四大层面均做出重大突破。支持客户将自己为父母、配偶、子女作为被保险人所购买的保单保险金请求权装入信托,有利于客户家庭成员保障和传承的全面性,增强家庭和谐。

作为平安私人银行的老客户,于太太很信赖平安保险金信托,同时她也希望能实现个性化定制,更符合自己的需求。为此,基于于太太的需求,传承顾问为她量身定制了保险金信托方案:

于太太以自己和先生作为被保人投保终身寿险,同时以儿子作为被保人购买年金险,并且将所有保单装入平安保险金信托,信托受益人为儿子小可,分配条款除了保障小可的日常生活消费需要,还在创业支持方面予以设定。当小可触发所设定条件时,如创业,即可获得相应奖励金额,为其提供资金支持。即使创业失败,小可仍然有生存金或者信托分配的生活保障基金,且由于信托财产是独立的,所有信托财产只能按照约定分配,债权人不能请求该信托财产受益权,为小可日后生活提供保障,将家庭资产和经营类资产和债务进行了有效隔离。

此外,信托合同中明确规定,小可的受益权属于小可一人所有,不属于小可未来的夫妻共同财产。在婚姻和谐时,信托分配的收益可以保证小可及其配偶日常的需要,万一发生婚变,信托财产是独立财产,并不会被当作夫妻共同财产进行分割,有效防范了婚姻风险。

平安保险金信托2.0的灵活性传承安排极大程度满足了于太太的需求,兼顾到未来小可创业的资金隔离、紧急提取资金的流动性、未来婚前资产的隔离,以及家庭财富传承。同时,由于利用到保险的杠杆作用,也不需要占用大量的流动资金,对于于太太来说,以较低的成本和资金占用解决了主要的传承需求,提早规划,隔离风险,同时让儿子切实感受到父母的良苦用心和精神与物质的支持,促进了家庭和谐。

得益于产品服务的不断创新升级,以及高效便捷的科技系统,平安保险金信托业务发展迅猛。如今,平安私人银行已经建立了强大的科技优势壁垒,在业内率先实现保险金信托申请服务100%线上化,已形成包括保险金信托、家族信托、家族办公室在内的全面服务体系,为高净值客户提供全方位的传承服务。